「保険料が毎月いくら出ているか、すぐに答えられますか？」 多くの方が答えられません。 保険は口座から自動引き落としされるため、食費や外食費と違って「払っている実感」が薄い支出です。気づけば月3万円、4万円と積み重なっていても、「なんとなく大丈夫なはず」という感覚のまま何年も過ぎていることが珍しくありません。 この記事では、保険の全体像を把握して「今の自分に本当に必要な保険だけを残す」ための手順をチェックシート形式でお伝えします。今すぐ書き込みながら使えます。 この記事を読むと分かること 「なんとなく」保険 ...

「家計簿をつけようとしたけど、3日で挫折した」 そういう方は非常に多いです。でも問題は意志の弱さでも、忙しさでもありません。 「記録すること」が目的になっていて、「何が分かれば十分か」を考えていなかっただけです。 この記事では、家計簿を一切つけなくても月15分で収支を把握し続けられる「3つの封筒メソッド」と、実際に書き込みながら使える収支確認シートを提供します。 定年前後の家計は現役時代とは構造が変わります。その変化に対応した管理方法を、ひとつずつ整理していきましょう。 この記事を読むと分かること 家計簿 ...

「老後資金は全部銀行預金に入れておけば安全」と思っていませんか？ 通帳の数字は確かに減りません。でも、物価が上がり続ける社会では、同じ金額のお金で「買えるものの量」が毎年少しずつ減っていきます。 1,000万円の預金があっても、年2〜3%のインフレが20年続けば、その購買力は実質670〜740万円程度になります。預金残高は変わっていないのに、老後の生活水準は静かに下がっていく。これが「銀行預金だけでは危ない」という意味です。 ただし、だからといって「今すぐ全額を動かせ」という話でもありません。 老後資金を ...

「60代もNISAをやるべき」という話、あちこちで聞くようになりました。 でも正直に言います。 NISAは向いている人が使えば効果的なツールです。しかし向いていない人が使うと、老後の資産計画が崩れるリスクがあります。 この記事では、自分が向いているかどうかを5項目のチェックリストで判定する方法と、判定結果に応じた具体的な次のステップをお伝えします。 この記事を読むと分かること NISAが60代全員に向いているわけではない理由 向いている人の5つの条件（チェックリスト付き） 向いていない人の5つのサイン 始 ...

証券の税金で「知らないと損をする」という表現は使い古されているが、私の場合は実際に損をした。 利益が出たときに払う税金の話ではない。損失が出たときに「何もしなかった」ことで翌年の税負担が増えた、という話だ。証券投資にかかる税金の仕組みは、理解しておくことよりも「どこで手を抜くと実害が出るか」を把握しておく方が、実用上はるかに重要だと今は思っている。 証券投資にかかる税金の基本構造 株式や投資信託で得た利益には、一律20.315%の税金がかかる。内訳は所得税15%・復興特別所得税0.315%・住民税5%だ。 ...