資産運用を始めたいと思っても、「いくらから相談できるのか」「どれくらいの資金が必要なのか」と悩む方は多いでしょう。
実際、資産運用は少額からでもスタート可能で、専門家への相談を通じて効率的な運用方法を学ぶことができます。
この記事では、資産運用の最低投資額や相談費用、初心者向けのおすすめ相談先について詳しく解説します。
この記事はこんな方におすすめ
- 初めて資産運用を検討している方
- 相談に必要な最低金額を知りたい方
- どこで相談すればよいか迷っている方
- 小額からでも資産運用を始めたい方
資産運用はいくらから始められる？
資産運用は、選ぶ商品や方法によって必要な金額が異なります。
以下は代表的な資産運用方法と最低投資額の目安です。
- 投資信託: 100円〜1,000円程度から購入可能。つみたてNISAを活用すれば、少額で始められる上に非課税メリットも得られます。
- 株式投資: 10万円程度が目安。少額で購入できる企業もあるため、初心者でも挑戦しやすい。
- 不動産投資信託（REIT）: 数万円〜数十万円程度。不動産投資に比べて少ない資金で始められる。
- スマホ投資: 1円単位や100円単位で投資可能。手軽に始められるため初心者に人気。
少額からでも始められる商品が多いため、大きな資金がなくても資産運用をスタートできます。
資産運用相談はいくらかかる？
資産運用の相談に必要な最低金額は、相談先によって異なります。
ファイナンシャルプランナー（FP）の場合
- 無料相談：一部の独立系FPや保険会社系FPでは、初回相談が無料の場合もあります。
- 有料相談：5,000円〜数万円の料金がかかることが一般的。総合的な資産運用のアドバイスを受けられます。
- 最低運用額：特に決まりはなく、小額からでも相談可能。
銀行や証券会社の資産運用相談
- 無料相談：大手銀行や証券会社では、資産運用の相談が無料で受けられる場合が多い。
- 最低運用額：
- 一般的に100万円以上の資産を運用する場合に、専門アドバイザーが対応。
- ネット証券などでは、1万円から投資信託や株式投資が可能。
ロボアドバイザー（AI運用）の場合
- 無料診断：多くのロボアドバイザーは無料で運用診断を提供。
- 最低運用額：1万円〜10万円程度から始められるサービスが多い。
- 相談の可否：基本的にAIが運用を行うため、個別の相談は不可。
独立系資産運用アドバイザー（IFA）の場合
- 無料相談：初回相談無料のIFAもある。
- 有料相談：1回あたり1万円〜5万円程度。
- 最低運用額：IFAごとに異なるが、500万円以上の資産が推奨される場合も。
おすすめの相談先
銀行
銀行は初心者にとって最も身近な相談窓口です。
店舗やオンラインで手軽に利用でき、基本的な運用方法についてアドバイスを受けられます。
- メリット: 無料で利用可能。敷居が低く初心者向け。
- 注意点: 自社商品中心の提案になる場合がある。
証券会社
証券会社では株式や投資信託など幅広い商品ラインナップを提供しています。
専門性が高く具体的な運用戦略について深いアドバイスが得られます。
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
IFAは金融機関に属さない中立的な立場から提案してくれるため、初心者にも安心です。
ファイナンシャルプランナー（FP）
FPはライフプラン全体を設計し、保険や税務も含めた総合的なアドバイスを提供します。
- メリット: 資産運用だけでなくライフプラン全体を考慮した提案が可能。
- 注意点: 運用商品の具体的な提案には不向き4。
3. よくある質問
Q1. 資産運用の相談は無料の方がいい？
A. 無料相談は手軽に利用できますが、特定の商品を勧められるケースがあるため、慎重に判断することが重要です。
有料相談の方が中立的なアドバイスを受けやすい場合もあります。
Q2. 小額から資産運用を始めるにはどうすればいい？
A. ネット証券の投資信託やロボアドバイザーを利用すれば、1万円程度から資産運用を始めることができます。
Q3. どの相談先を選ぶのがベスト？
A. 自分の資産状況や投資目的に応じて選ぶのがベストです。
初心者なら無料相談から試し、本格的に運用したいならIFAやFPを活用すると良いでしょう。
まとめ
資産運用は100円からでも始められるため、大きな資金がなくてもチャレンジできます。
また、専門家への相談費用は無料から有料まで幅広く、初心者にはまず無料相談がおすすめです。
銀行・証券会社・IFA・FPなど、それぞれ特徴のある窓口から自分に合ったものを選びましょう。
不安や疑問点があれば気軽に専門家へ相談し、安全かつ効率的な資産運用をスタートしてください！
