ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する専門知識を持つプロフェッショナルです。
しかし、「FP相談は意味がない」という意見も少なからず存在します。
この記事では、そうした意見の背景やFP相談を有効活用する方法について詳しく解説します。
この記事はこんな方におすすめ
- FP相談を検討しているけど不安を感じている方
「意味がない」という意見の背景を知りたい方。 - 無料相談と有料相談の違いを理解したい方
FPサービスを賢く利用する方法を知りたい方。 - お金に関する具体的な悩み（保険・資産運用・税務など）がある方
専門家選びのポイントや注意点を知りたい方。
FP相談が意味がないと言われる理由
FPへの相談は意味がないとの意見がある理由はいくつかあります
専門性の低さ
FPは幅広い分野の知識を持っていますが、税理士や弁護士、不動産鑑定士などの専門資格に比べると、特定分野の深い知識が不足している場合があります。
そのため、複雑な税務や法律問題などでは十分なアドバイスが得られないことがあります。
提案の偏り
FPが特定の金融商品や保険会社と提携している場合、中立的なアドバイスではなく、自社商品を優先的に提案することがあります。
このような場合、相談者にとって最適な選択肢が提示されない可能性があります。
無料相談の限界
無料相談では時間や内容に制約があるため、深いアドバイスを受けることが難しい場合があります。
また、無料相談の目的が商品の販売であることもあり、純粋なアドバイスを期待すると期待外れになることがあります。
相談内容のミスマッチ
相談者自身が目的を明確にしていない場合、FPから的外れな提案を受けることがあります。
漠然とした悩みでは具体的な改善策を得るのは難しいです。
ファイナンシャルプランナーの相談が本当に役立つケース
FP相談が意味を持つのは、以下のようなケースです。
ライフプランをしっかり立てたいとき
結婚、住宅購入、子どもの教育費、老後資金など、長期的なライフプランを考える際には、FPのアドバイスが役立ちます。
将来のシミュレーションをしてもらうことで、具体的な目標を立てやすくなります。
自分に合った金融商品を知りたいとき
自分に適した保険や投資商品を選ぶのが難しい場合、FPに相談することで、複数の選択肢を比較検討できます。
特に独立系FPなら、中立的な視点でアドバイスをしてくれる可能性が高いです。
収支の改善や資産運用の方針を決めたいとき
「貯金がなかなか増えない」「支出を見直したい」といった悩みを抱えているなら、FPの視点から家計を診断してもらうことで、具体的な改善策が見えてきます。
相続や税金の相談をしたいとき
相続や税金に関する知識は複雑で、個人で対応するのが難しい場合があります。
税理士と連携しているFPなら、より専門的なアドバイスを受けることも可能です。
FP相談を有効活用する方法
さらにFPへの相談を活用するには以下のような方法を取ると良いです。
目的を明確にする
FPに相談する前に、自分が何についてアドバイスを求めているか明確にしましょう。
例えば、「保険見直し」「住宅ローン返済計画」「老後資金準備」など具体的なテーマを設定することで、適切な提案を受けやすくなります。
信頼できるFPを選ぶ
日本FP協会などで登録された信頼性の高いFPや独立系FPを選ぶことで、中立的で質の高いアドバイスが得られる可能性が高まります。
複数人に相談する
一人だけでなく複数のFPに相談することで、提案内容を比較検討し、自分に最適な解決策を見つけることができます34。
無料と有料サービスの違いを理解する
無料サービスは商品の提案が目的となる場合があります。
一方、有料サービスでは中立的で深いアドバイスが期待できます。必要に応じて使い分けましょう。
専門家との連携も視野に入れる
税務や法律、不動産など特定分野については税理士や弁護士、不動産鑑定士など他の専門家と連携することで、より正確で専門性の高いアドバイスが得られます。
よくある質問
FP相談は本当に意味がないのでしょうか？
意味がないと言われる背景には専門性や中立性への懸念があります。
ただし、自分の目的やニーズに合ったFP選びと準備次第で、有益なアドバイスを得られる可能性は十分あります。
無料相談と有料相談はどう違いますか？
無料相談は金融商品の提案が目的となる場合があります。有料相談では中立的で深いアドバイスが期待できます。
予算や目的に応じて使い分けましょう。
FP資格は役に立たないと言われる理由は何ですか？
FP資格は幅広い知識を問う試験ですが、専門性が浅い点や独占業務ではない点から「役に立たない」と言われることがあります。
ただし、お金のリテラシー向上には役立つ資格です。
FP以外のお金の専門家にはどんな人がいますか？
税理士（税務）、弁護士（相続・法律）、不動産鑑定士（不動産評価）などがおり、それぞれ特定分野で高い専門性を持っています。
必要に応じて連携すると良いでしょう。
まとめ
ファイナンシャルプランナーへの相談は「意味がない」と言われることもありますが、その背景には専門性や中立性への懸念があります。
一方で、適切なFP選びと準備次第で十分有益なアドバイスを得られる可能性もあります。
目的を明確化し、信頼できるFPや他の専門家との連携も視野に入れて、自分のお金の悩み解決につなげてください。
