ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する専門的なアドバイスを提供してくれる頼もしい存在です。
しかし、相談する際にはいくつかの注意点を押さえておかないと、期待外れの結果になることもあります。
この記事では、FP相談時に注意すべきポイントやリスク回避の方法を詳しく解説します。
この記事はこんな方におすすめ
- 初めてFP相談を検討している方
どんな準備や注意点が必要か知りたい方。 - 無料・有料サービスの違いを理解したい方
それぞれのメリット・デメリットについて知りたい方。 - 保険や資産運用など具体的な悩みを抱えている方
専門性の高いアドバイスを求めている方。
ファイナンシャルプランナー相談のリスクとは？
FPへの相談で考えられるリスクは以下の4つです。
金融商品の押し売りに注意
FPの中には、特定の金融機関と提携し、保険や投資信託などの金融商品を販売することで利益を得ている人もいます。
そのため、本当に必要な商品ではなく、FPが儲かる商品を勧められることがあります。
無料相談の裏側を理解する
「無料相談」と聞くとお得に感じますが、無料の理由を考えましょう。
多くの場合、相談後に金融商品の契約を促される仕組みになっています。
しっかりと比較検討する姿勢が大切です。
FPの資格や経験を確認する
FPには「AFP」「CFP」「FP技能士」などの資格がありますが、資格を持っていても実務経験が少ないケースもあります。
特に大きな資産運用や相続の相談をする際は、経験豊富なFPを選びましょう。
高額な相談料に注意
独立系FPの中には、1回の相談で数万円～数十万円の料金を請求するところもあります。
事前に料金体系を確認し、予算に合ったFPを選ぶことが重要です。
FP相談時に注意すべきポイント
そんなリスクを回避するために注意するポイントを解説していきます。
料金体系を事前に確認する
FP相談は無料の場合もあれば有料の場合もあります。
特に有料サービスでは、料金体系が時間制や案件ごとに異なるため、事前に確認しておくことが重要です。
- 無料相談: 金融商品の提案が目的となる場合が多い。
- 有料相談: 中立的なアドバイスが期待できるが、1時間あたり5,000～10,000円程度が相場。
相談内容を明確にする
相談内容が曖昧だと、必要以上の商品提案を受けたり、的外れなアドバイスをされる可能性があります。
事前に「聞きたいこと」や「解決したい課題」を整理しておくことで、効率的な相談が可能になります。
FPの専門分野を把握する
FPには得意分野と不得意分野があります。
例えば、保険商品に強いFPもいれば、不動産や税務に精通しているFPもいます。
自分の相談内容に合った専門性を持つFPを選ぶことが大切です。
複数のFPに相談する
初めて利用する場合は、複数のFPに相談して比較検討することがおすすめです。
同じテーマでも異なる視点からアドバイスを受けられるため、自分に最適な選択肢を見つけやすくなります。
独立系FPか企業系FPかを見極める
- 企業系FP: 自社商品の提案が中心である場合が多い。
- 独立系FP: 複数社の商品から中立的な提案が受けられる可能性が高い。
よくある質問
無料相談でも信頼できますか？
無料相談は金融商品の提案が目的となる場合があります。
そのため、中立性や提案内容には注意が必要です。
独立系FPやセカンドオピニオンを活用すると良いでしょう。
FP選びで失敗しない方法は？
経歴や資格（CFP®・AFPなど）、得意分野、口コミなどを確認しましょう。
また、複数人と比較検討することでリスクを減らせます。
提案された商品は必ず契約しなければならない？
契約する必要はありません。
不安な場合は他の専門家にも意見を求めましょう。
FPはどんな問題でも対応できますか？
FPには得意分野があります。
不動産や税務など特定分野については他の専門家との連携が必要になる場合があります。
まとめ
ファイナンシャルプランナーへの相談は、お金の悩み解決やライフプラン設計に役立つ一方で、適切な準備と注意点を押さえることでより効果的になります。
料金体系や専門性、中立性などを確認し、自分に合ったFPを選ぶことが成功への鍵です。
また、複数人への相談やセカンドオピニオンの活用も積極的に行いましょう。
安心してFPサービスを利用し、お金の不安を解消してください！
