「老後資金が足りるか不安...」
「投資を始めたいけど何から手をつければいいか分からない...」
「住宅ローンと教育費の両立ができるか心配...」
このような金融や資産に関する悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。
そんなとき、専門的な知識を持つファイナンシャルプランナー（FP）に相談することで、適切なアドバイスを受けられます。
しかし、「どんなFPを選べばいいの？」「相談料はいくらかかるの？」「何を相談すればいいの？」など、疑問も多いはず。
この記事では、ファイナンシャルプランナー相談のおすすめ情報を、選び方から費用、相談内容まで徹底的に解説します。
この記事はこんな方におすすめ
- お金に関する悩みを相談したいが、どのファイナンシャルプランナー（FP）に依頼すべきか迷っている方
- 家計管理や資産運用、保険の見直しなど幅広い相談をしたい方
- 信頼できるFPを見つけるための具体的な選び方を知りたい方
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナー（FP）とは、個人の資産状況を分析し、ライフプランに合わせた資産形成や運用のアドバイスを行う専門家です。
単なる投資アドバイスだけでなく、税金、保険、不動産、相続など幅広い分野にわたって総合的なアドバイスを提供します。
日本では主に以下の資格保有者がFPとして活動しています。
- CFP®（国際資格）
- AFP（日本FP協会認定）
- FP技能士（国家資格：1級〜3級）
おすすめのFP相談窓口
| 比較項目 | 投資のコンシェルジュ | お金のみらいマップ | ガーデン |
|---|---|---|---|
| サービス内容 | 資産運用/保険/不動産/ iDeCo/NISA/株式/債券 | 家計管理/資産運用/保険見直し/ ライフシミュレーション | 貯蓄計画/家計見直し/ 年金計算/ライフプラン作成 |
| 相談形態 | オンライン相談（Web） | オンライン相談 （LINE/ZOOM対応） | オンライン相談 |
| 料金体系 | 完全無料 | 完全無料 | 完全無料 |
| 対象者 | 年収450万円以上 | 制限なし | 制限なし |
| 特典 | Amazonギフト券/ 宮城県産お肉 | 仙台牛/ スターバックスギフト券 | 特典情報なし |
| 特徴 | ・投資専門FP ・イエローカード制度 ・自社商品なし | ・未来リスク可視化 ・商品セールスなし ・LINE継続相談可 | ・家計見直し特化 ・節約提案 ・初心者向け |
| 相談満足度 | 97% | ユーザー評価にばらつき | 口コミ少なめ |
| 強み | 投資商品の幅広い比較 | ライフプランの見える化 | 貯蓄計画の具体策提案 |
| 弱み | 年収制限あり | FPの質にばらつき | 知名度が低い |
| お申込みはコチラ | お申込みはコチラ | お申込みはコチラ |
▼主要特徴比較
- 投資相談重視：投資のコンシェルジュ
- 将来設計可視化：お金のみらいマップ
- 家計改善特化：貯蓄の無料相談サイト「ガーデン」
▼適正ユーザー
- 高収入で資産形成したい方
→投資のコンシェルジュ - 漠然とした将来不安がある方
→お金のみらいマップ - 貯蓄・節約から始めたい方
→貯蓄の無料相談サイト「ガーデン」
投資のコンシェルジュ
「投資のコンシェルジュ」は、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が対応するオンライン相談サービスです。
保険、不動産、iDeCo、NISA、株式、債券など幅広い分野に対応しており、年収450万円以上の方を対象に資産運用について親身にアドバイスしてくれます。
全国対応（オンラインのみ）で、忙しい方でも自宅で気軽に相談可能です。
投資のコンシェルジュが選ばれる理由
- 中立的なアドバイス
自社商品を持たないため、特定の商品を勧誘される心配がありません。
複数の金融機関や投資先を比較しながら、自分に合った最適なポートフォリオを提案してもらえます。 - 安心のサポート体制
イエローカード制度を導入しており、しつこい営業行為があった場合はすぐに担当者を変更可能。
第三者視点でサポートしてくれるため、安心して相談できます。 - 豪華特典付きキャンペーン
現在、無料相談を申し込むと最大60,000円分のAmazonギフト券や宮城県石巻市の高級お肉がもらえるキャンペーンを実施中です。
早めに申し込むことで特典をゲットできます！ - 資産運用の見える化
独自技術で複数金融機関に分散した資産を収集・分析し、多角的に見える化。
損益情報やリスク・リターンも一目で確認できるので、初心者でも安心です。
こんな方におすすめ！
- 初めて資産運用を検討している方
- iDeCoやNISAなど国の制度を活用したい方
- 保険、不動産、株式など幅広い選択肢から最適なプランを見つけたい方
- 無料で専門家から中立的なアドバイスを受けたい方
申し込み方法は簡単！
- 投資のコンシェルジュ公式サイト
から予約フォームへアクセス。
- 希望日時を選択して申し込み。
- Web面談でFPとじっくり相談。
よくある質問
Q1. 勧誘されることはありますか？
A. 投資のコンシェルジュは自社商品を持たないため、不要な勧誘はありません。
希望があれば提携企業を紹介することも可能ですが、強制ではありません。
Q2. Amazonギフト券は本当に貰えますか？
A. 特典条件（面談完了後のアンケート回答など）を満たせば最大60,000円分のギフト券がもらえます。
条件は公式サイトで確認してください。
Q3. 店舗や訪問で相談することはできますか？
A. 投資のコンシェルジュはオンライン相談のみ対応しています。
店舗や訪問型ではありませんが、自宅で気軽に利用できる点が魅力です。
お金のみらいマップ
「お金のみらいマップ」は、専門資格を持つFPがあなたの家計や資産状況を分析し、短期から長期にわたる資産形成をサポートする無料相談サービスです。
オンライン完結型なので、自宅にいながら気軽に利用でき、忙しい方や外出が難しい方にも最適です。
「お金のみらいマップ」が選ばれる理由
- 国家資格保有のプロが対応
相談を担当するFPは全員が国家資格保有者。
信頼性と専門性の高いアドバイスを受けられます。 - ライフシミュレーション資料の作成
あなたの家計や将来の収支をグラフ化した「ライフシミュレーション」を提供。
これにより、将来のお金の流れが一目でわかり、「いつ」「何に」「どれくらいのお金が必要か」を具体的に把握できます。 - 安心のオンライン相談
ZOOMやLINEを活用したオンライン面談なので、場所や時間を選ばず利用可能。
子育て中や仕事で忙しい方でも安心して相談できます。 - 豪華特典付きキャンペーン
今なら、宮城県名産品やスターバックスギフト券などから選べる特典付き！
相談後にもらえるので、利用価値がさらに高まります。 - 押し売りなしの安心感
提携企業への紹介は相談者の希望があった場合のみ。
無理な勧誘や営業行為がないため、安心して利用できます。
こんな方におすすめ！
- 初めてFP相談を検討している方
- 家計管理や貯蓄方法について具体的なアドバイスがほしい方
- 将来のライフイベント（教育費・住宅購入・老後資金）への備えが不安な方
- 無料で中立的なアドバイスを受けたい方
申し込み方法は簡単！
- 公式サイトへアクセス
お金のみらいマップ公式サイトからオンライン無料相談をクリック。
- LINE登録＆日程調整
チャット形式で簡単な質問に答えた後、LINEで担当FPと日程調整。 - ZOOMでオンライン面談
約60分間、あなたのお金の悩みについてじっくりと話せます。
よくある質問
Q1. 本当に無料ですか？
A. はい、「お金のみらいマップ」は完全無料で何度でも相談可能です。
特典も無料でもらえますのでご安心ください。
Q2. 保険や投資商品の勧誘はありますか？
A. 基本的にはありません。
必要に応じて提携企業を紹介する場合もありますが、無理な営業行為は一切ありません。
Q3. 忙しくても利用できますか？
A. オンライン完結型なので、自宅や職場から気軽に利用可能です。
夜間や土日の面談も対応しています。
ガーデン
貯蓄の無料相談サイト「ガーデン」なら、専門のFPがあなたのお金の悩みを丁寧にヒアリングし、最適な解決策を提案してくれます。
選ばれる理由
- 完全無料で何度でも相談可能
通常FP相談には5,000円～1万円の費用がかかりますが、「ガーデン」は一切費用がかかりません。
初回相談後も継続的にアドバイスを受けられます。 - 信頼性の高いFP
全てのFPが国家資格保有者で、専門性と信頼性が高いです。 - 柔軟なオンライン相談
ZOOMやLINEを活用したオンライン面談で、忙しい方や外出が難しい方でも気軽に利用可能です。 - 無理な勧誘なし
提携企業への紹介はあなたの希望次第。無理な営業行為がないため、安心して相談できます。 - 豪華特典がもらえる
今なら相談後アンケートに回答するだけで、お金に関する書籍やAmazonギフト券などから選べるプレゼントを進呈中！
こんな方におすすめ
- 将来の貯金や年金に不安がある方
- 家計管理や支出削減についてプロの意見を聞きたい方
- iDeCoやNISAなど資産運用に興味がある方
- 無料で信頼できるFPに相談したい方
簡単3ステップで申し込み可能
- 公式サイトから予約
「ガーデン」の公式サイトで必要事項を入力するだけの簡単手続き（所要時間約2分） - FPから連絡
希望日時を調整し、対面またはオンライン（ZOOM）で相談 - 無料相談実施
平均60～90分かけてじっくりヒアリング
よくある質問
Q1. 本当に無料ですか？
A. はい、「ガーデン」は完全無料で利用できます。
追加費用や隠れた料金も一切ありません。
Q2. 勧誘されることはありますか？
A. 無理な勧誘は一切ありません。
希望があれば提携企業の商品紹介も可能ですが、強制ではありません。
Q3. 初心者でも大丈夫ですか？
A. FPが初心者にもわかりやすく丁寧に説明してくれるので安心してご利用いただけます。
ファイナンシャルプランナー相談のメリット
FPに相談するメリットには以下のようなものがあります。
1. 中立的なアドバイスが受けられる
特に独立系FPは特定の金融機関に所属していないため、中立的な立場からのアドバイスが期待できます。
自分に最適な金融商品の提案を受けられる可能性が高くなります。
2. 総合的な視点からのアドバイス
投資だけでなく、保険、税金、住宅ローン、教育資金、相続など、お金に関わる様々な側面から総合的にアドバイスを受けられます。
3. 専門的な知識の習得
相談を通じて金融や資産運用に関する基礎知識が身につき、将来的に自分自身で判断する力を養うことができます。
4. ライフプランの明確化
漠然とした将来への不安を、具体的な数字とプランに落とし込むことで、目標達成に向けた行動計画が立てやすくなります。
おすすめのファイナンシャルプランナー選び方7つのポイント
良いFPを選ぶための重要なポイントを解説します。
1. 資格と実績を確認する
信頼できるFPを選ぶ第一歩は、保有資格と実績の確認です。
- CFP®資格者：国際的に認められた最高峰の資格で、6分野（金融資産運用、不動産、ライフプランニング、リスクと保険、タックスプランニング、相続・事業承継）の専門知識を持つ
- 実務経験年数：最低でも3年以上の実務経験があるFPが望ましい
- 得意分野：相続対策なのか、資産運用なのか、自分の相談したい内容に合った得意分野を持つFPを選ぶ
2. 報酬体系の透明性を確認
報酬体系が明確で、隠れたコストがないかを確認しましょう。
- 相談料のみ型：相談に対してのみ料金を受け取るタイプ
- コミッション型：商品販売の手数料で収入を得るタイプ
- フィー・コミッション併用型：相談料と商品販売手数料の両方を収入源とするタイプ
透明性の高い報酬体系（特に相談料のみ型）のFPは、利益相反が起こりにくいため安心です。
3. 相性や価値観の合致
お金の考え方や価値観が近いFPの方が、長期的な関係を築きやすくなります。
- 初回相談時の印象や話し方
- こちらの質問に対する回答の分かりやすさ
- フィロソフィー（お金に対する考え方）の共感度
4. 継続的なサポート体制
一度きりの相談ではなく、継続的にサポートしてくれる体制があるかどうかも重要です。
- 定期的なフォローアップの有無
- 相談後のアフターサービス
- 緊急時の対応可否
5. 口コミや評判を調査
実際に相談した人の声は、FP選びの貴重な情報源です。
- ウェブサイトの評価
- SNSでの評判
- 知人からの紹介情報
6. 初回無料相談の活用
多くのFPは初回無料相談を設けています。これを活用して相性を確かめましょう。
- 話し方や説明の分かりやすさ
- こちらの状況をどれだけ理解しようとしてくれるか
- 具体的な提案があるか（ただし初回から具体的な商品提案は要注意）
7. 情報開示の姿勢
自分の経歴や実績、報酬体系などを積極的に開示しているFPは信頼性が高い傾向にあります。
- ウェブサイトでの情報公開
- SNSなどでの情報発信
- 初回面談時の自己紹介の丁寧さ
ファイナンシャルプランナーに相談するべき内容と時期
FPに相談すると効果的な内容と、相談するのに適したタイミングを紹介します。
相談するべき内容
1. ライフプランニング
- 将来の資金計画
- キャッシュフロー表の作成
- ライフイベントの資金準備
2. 資産運用・投資
- 資産配分の最適化
- NISA・iDeCoの活用方法
- 投資商品の選び方
3. 保険の見直し
- 必要保障額の算出
- 既存保険の分析・評価
- ライフステージに合わせた保険の提案
4. 住宅購入・住宅ローン
- 適正な住宅予算の算出
- 住宅ローンの選び方
- 繰上返済のシミュレーション
5. 教育資金計画
- 教育費の見積もり
- 教育資金の貯め方・運用方法
- 奨学金の活用法
6. 老後資金計画
- 年金シミュレーション
- 必要老後資金の算出
- 退職金の活用方法
7. 相続・贈与対策
- 相続税対策
- 円満な相続のための準備
- 生前贈与の活用法
相談するべき時期・タイミング
1. ライフイベントの前後
- 就職・転職時
- 結婚前後
- 出産・子育て期
- 住宅購入検討時
- 退職前後
2. 資産状況の変化時
- まとまった資金を得たとき
- 相続が発生したとき
- 収入が大きく変わったとき
3. 定期的な見直し時
- 年に1回程度の定期的な見直し
- 税制改正があったとき
- 家族構成が変わったとき
ファイナンシャルプランナー相談前の準備
効果的な相談にするための事前準備のポイントを解説します。
1. 家計の状況を整理する
- 収入と支出の内訳
- 資産と負債の一覧
- 保険証券や金融商品の契約書
2. 相談したい内容を明確にする
- 現在の悩みや課題
- 短期・中期・長期の目標
- 相談でどのような解決を求めているか
3. 家族の希望も含めて整理
- 配偶者の意見や希望
- 子どもの教育方針
- 親の介護の可能性や方針
ファイナンシャルプランナー相談の流れとよくある質問
一般的なFP相談の流れとよくある質問に対する回答を紹介します。
相談の一般的な流れ
- 事前準備：必要書類の準備や質問事項の整理
- 初回相談：現状把握と課題の明確化
- プラン提案：資産状況や目標に合わせた具体的な提案
- 実行サポート：提案内容の実行支援
- 定期的な見直し：状況変化に応じたプランの調整
よくある質問（FAQ）
Q1: ファイナンシャルプランナー相談の費用はいくらくらいかかりますか？
A: FPのタイプや経験によって料金は異なりますが、一般的な相場は以下の通りです。
- 初回相談：無料〜5,000円程度
- 一般相談（1時間）：5,000円〜15,000円程度
- 総合的な資産設計：30,000円〜100,000円程度
金融機関所属のFPなら無料で相談できることもありますが、その場合は商品提案が前提となる場合が多いです。
Q2: ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは何ですか？
A: 主なメリットは以下の通りです。
- 専門的な知識に基づいたアドバイスが受けられる
- 漠然とした不安を数字で可視化できる
- 自分では気づかない選択肢を提示してもらえる
- 感情に流されず客観的な判断ができる
- 総合的な視点から資産形成を考えられる
Q3: 初めての相談で何を準備すればいいですか？
A: 基本的には以下の書類や情報があると効率的です。
- 収入と支出の状況（家計簿や通帳の記録）
- 保険証券の写し
- 金融資産の残高がわかる資料
- 住宅ローンなどの借入状況
- 将来の目標や希望（教育、住宅、老後など）
Q4: 独立系FPと金融機関所属のFP、どちらに相談すべきですか？
A: それぞれ特徴があります。
独立系FPは中立的な立場からのアドバイスが期待できますが、相談料がかかります。
特定の商品に偏らないアドバイスを求める場合におすすめです。
金融機関所属のFPは無料または低コストで相談できますが、所属機関の商品提案が中心になる傾向があります。
具体的な商品を検討したい場合や、コストを抑えたい場合に向いています。
理想的には、まず独立系FPに相談して全体的な方針を決め、具体的な商品選びの際に各金融機関のFPに相談するという組み合わせ方もあります。
まとめ：ファイナンシャルプランナー相談で人生が変わる
ファイナンシャルプランナーへの相談は、単なる金融アドバイスを受けるだけでなく、人生の選択肢を広げ、将来への不安を解消する大きなきっかけとなります。
良いFPとの出会いは、あなたの資産形成を加速させるだけでなく、お金に対する考え方そのものを変える可能性を秘めています。
相談費用は決して安くないかもしれませんが、得られる知識とアドバイスは長期的に見れば何倍もの価値をもたらすでしょう。
ぜひこの記事で紹介した選び方のポイントを参考に、あなたに合ったファイナンシャルプランナーを見つけ、より豊かで安心できる将来を築いていただければ幸いです。
一度きりの相談ではなく、人生の節目や状況の変化に合わせて定期的に相談することで、常に最適な資産形成の道を歩んでいくことができます。あなたの人生設計のパートナーとして、信頼できるFPを見つけてください。
